Что делать, если страховая не выплачивает деньги в срок?

Многим автовладельцам не понаслышке знакома ситуация, когда страховая компания отказывается производить законные выплаты в случае наступления страховых случаев по ОСАГО или КАСКО. Причин может быть множество, практически каждый такой случай нужно рассматривать в индивидуальном порядке, ведь часто сами водители виноваты в своих проблемах.

Причины отказа в выплатах

Мы неоднократно на нашем автопортале Vodi.su рассказывали, что такое ОСАГО и зачем его нужно оформлять, поэтому не будем повторяться. Остановимся на тех причинах, из-за которых страховщик может отказать в выплатах.

Прежде всего, это такая ситуация, когда у водителя, признанного виновным в совершении ДТП, нет полиса ОСАГО. Во-вторых, ни о каких выплатах не может быть и речи, если пострадавший в аварии находился под воздействием алкоголя или наркотических веществ.

Не будет выплат и в таких случаях:

• пострадавший не собрал всех необходимых документов: постановление суда, справку о ДТП из ГИБДД, протокол оформления ДТП, заявление;
• документы не поданы в указанный в договоре срок;
• автомобиль не прошел обязательный технический осмотр;
• за рулем находился человек не внесенный в полис ОСАГО и не имеющий права управлять данным транспортным средством;
• расчет между водителями-участниками ДТП был произведен на месте аварии — то есть, если вам на месте заплатили за нанесенный ущерб, то требовать еще и выплату по ОСАГО вы не имеете права. Стоит отметить, что факт передачи денег должен быть подтвержден официально с помощью расписки.

Можно вспомнить и о других случаях отказа в выплатах. Например мошенничество — довольно распространенная ситуация, когда водители по сговору нарушают ПДД или вынуждают других автолюбителей совершать нарушения с целью последующего получения страховой выплаты.

Также не будет никаких страховых выплат, если транспортное средство было повреждено по вине самого владельца — данный случай относится к страховке по КАСКО. Примеров можно привести множество: вы маневрировали на своем заднем дворе и случайно задели фонарный столб или дети во время игры в мяч разбили зеркала и так далее.

С особой осторожностью следует относиться к оформлению договора по КАСКО, так как здесь могут скрываться различные подводные камни, касающиеся угона:

• вы не получите компенсации, если авто было угнано с неохраняемой стоянки;
• возмещение выплачивается лишь тогда, когда уголовное дело будет закрыто (а машина может находиться в розыске довольно долго);
• в договоре различают понятия «угон» и «кража», которые имеют четко установленные различия между собой.

Все законные причины для отказа в выплатах указаны в договоре о страховании, поэтому с ними следует ознакомиться еще тогда, когда будете выбирать страховую компанию для оформления ОСАГО или КАСКО. Совсем другое дело, когда СК отказывается выплачивать, хотя вы соблюли все требования договора по оформлению страхового случая.

Что делать, если СК не платит деньги в срок?

Все случаи отказа или длительных задержек в выплатах по страховому полису можно условно разделить на три группы:

• законные отказы — в крови присутствовал алкоголь, за рулем находилось постороннее лицо;
• условно-обоснованные отказы — как правило, такие отказы озвучиваются в различных спорных ситуациях, например, когда невозможно установить реального виновника ДТП;
• необоснованные (незаконные) отказы — самый распространенный случай, это когда авто не предоставлено на осмотр экспертом из страховой компании.

Таким образом, нужно разобраться с теми правилами, которые помогут избежать вам отказов в выплатах.

Прежде всего, своевременно оповещайте своего страхового агента о возникновении страхового случая. Во-вторых, очень ответственно следите за тем, чтобы на месте ДТП соблюдались все этапы процедуры по оформлению дорожно-транспортного происшествия. В-третьих, смотрите, чтобы все ваши данные, а особенно госномера транспортного средства, указывались во всех оформляемых документах.

Не забывайте делать ксерокопии всех оформленных бумаг. Подавая документы в страховую, требуйте, чтобы вам выдали на руки перечень сданных бумаг, и на нем стояла печать СК. Если же отказывают в выплатах, требуйте, чтобы вам дали не словесную, а письменную мотивировку: «в выплате отказано по таким-то причинам».

Если СК не отвечает на законных основаниях, то водитель, к сожалению, ничего поделать не сможет. Если же ситуация спорная или ваши права нарушены, действовать нужно по схеме, которую мы уже описывали на сайте Vodi.su в одной из предыдущих статей:

• потребуйте письменное обоснование, почему вам отказано в выплатах;
• обратитесь в независимое экспертное бюро, если возникла спорная ситуация;
• подайте в СК досудебную претензию, на которую вам должны ответить в течение 20-ти дней;
• подавайте иск в суд.

Как показывает практика, часто страховщики пользуются юридической безграмотностью водителей. Однако, заручившись помощью опытных автоюристов, вы сможете добиться правды, даже если выплаты не поступили из-за того, что вы не выполнили требования страхового договора.

К примеру, если у виновника ДТП не было полиса ОСАГО, получить компенсацию на ремонт можно за счет виновника, правда придется обращаться к независимым экспертам для составления Акта экспертизы и взыскания ущерба. В Украине же в таких случаях ущерб возмещает МТСБУ — моторно-транспортное страховое бюро Украины.